Ao calcular os custos de reconstrução para fins de seguro, a substituição da fundação deve ser considerada?

Boa pergunta. Muito a considerar.

Na maioria das jurisdições, você não poderá recuperar EXATAMENTE o que foi destruído, a menos que seja inferior a 25% do valor da casa. (Veja o Capítulo 26 do ICC). Se a perda for maior que 25%, você precisará considerar a atualização para atender aos padrões atuais de Código e Zoneamento, incluindo: 1) Estrutural, 2) Energia, 3) Restrições de altura, 4) Cobertura do lote , 5) contratempos,

1) Novos códigos foram adotados para atender às novas exigências sísmicas e de vento. Sistemas de fundação mais antigos não atendem a esses requisitos.

2) A fim de cumprir as exigências atuais de energia, a fundação pode precisar de um upgrade para fornecer aberturas adequadas para espaços de rastreamento, isolamento no solo para placas de aço, etc.

3) Se a altura da casa precisa ser reduzida, a “pegada” pode precisar aumentar.

4) Se a casa for muito grande para o lote, a “pegada” da casa pode precisar ser reduzida e a altura aumentada (outro piso adicionado).

5) Novas ordenanças de zoneamento em sua área podem exigir maiores contratempos.

Tenha cuidado para que sua política cubra os custos de "remoção" também ... e não apenas o custo para gerar um novo retorno.

Sua cobertura de seguro deve ser suficiente para cobrir qualquer perda que você espera cobrir. Se você levar seguro de proprietário em caso de incêndio, provavelmente fará sentido garantir que os limites sejam altos o suficiente para substituir a fundação e tudo o que estiver nela. Se você transportar seguro de proprietário apenas por razões de responsabilidade, realmente não importa qual é a cobertura da propriedade (você presumivelmente tem outras maneiras de pagar os custos de reconstrução, se necessário).

Quando eu morava em Houston, eu carregava seguro de inundação em minha casa. Era uma casa de 2 andares em uma planície de inundação de 1000 anos, então me senti confortável com uma cobertura menor para a política de inundação, pois eu estava apenas pretendendo que a política de inundação cobrisse reparo / substituição de estruturas e propriedades no primeiro andar - Se a minha segunda história fosse inundada, haveria problemas muito maiores para se preocupar do que a minha casa! Isso me permitiu economizar um pouco nos prêmios. Meu seguro de proprietário regular, no entanto, forneceu cobertura para uma reforma completa e propriedade pessoal.