Como mencionado na pergunta, sabemos que o dinheiro trouxa (libras e presumivelmente euros, embora este não seja mencionado) pode ser negociado no Gringotes. Os pais de Hermione fazem isso no segundo livro:
“But you’re Muggles!” said Mr. Weasley delightedly. “We must have a drink! What’s that you’ve got there? Oh, you’re changing Muggle money. Molly, look!” He pointed excitedly at the ten-pound notes in Mr. Granger’s hand.
—Harry Potter and the Chamber of Secrets
Os duendes de Gringotes aparentemente colocam a moeda trouxa que recebem "de volta em circulação ", presumivelmente na economia trouxa comum:
Those goblins are sneaky people. They manage to put the Muggle money back into circulation. They are like “fences” -- British slang, do you understand it?
Como tal, podemos fazer um bom palpite sobre como os bruxos e bruxas nascidos trouxas precisam dos fundos necessários para abrir uma conta no Gringotts: eles simplesmente convertem dinheiro trouxa.
strong>Não temos informações, até onde eu saiba, sobre o que verifica alunos nascidos trouxas (ou qualquer outro assistente) precisam passar para abrir uma conta no Gringotts. No entanto, duvido que houvesse algum.
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Seus nomes estão na lista em Hogwarts, então suas chances de fingir ser outra pessoa para fins de fraude são baixas. Claro, pode-se usar a Poção Polissuco para tentar abrir uma conta em nome de outra pessoa, mas as chances de um estudante nem mesmo em Hogwarts fazer isso são extremamente baixas.
Quanto ao modo como o Gringotts rastreia os nascidos trouxas depois que eles abrem uma conta, parece que os banqueiros do Gringotes reconhecem a chave do cofre de uma pessoa:
Supondo, então, que a primeira vez que um nascido trouxa vem para Gringotes, eles depositarão dinheiro trouxa em sua conta e receberão a chave de um cofre. Presumivelmente, os goblins de Gringotts os reconhecem pela chave (ou mesmo pelo seu rosto - se eles podem reconhecer uma chave, talvez memorizar os rostos dos poucos milhares de bruxos e bruxas na Grã-Bretanha não é tão difícil)."Morning," said Hagrid to a free goblin. "We've come ter take some money outta Mr. Harry Potter's safe."
"You have his key, sir?"
"Got it here somewhere," said Hagrid, and he started emptying his pockets onto the counter, scattering a handful of moldy dog biscuits over the goblin's book of numbers. The goblin wrinkled his nose. Harry watched the goblin on their right weighing a pile of rubies as big as glowing coals.
"Got it," said Hagrid at last, holding up a tiny golden key.
The goblin looked at it closely.
"That seems to be in order."
—Harry Potter and the Sorcerer's Stone
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Se alguém quisesse um empréstimo ou algum outro instrumento financeiro em que a confiança fosse importante, o Gringotts poderia querer provas de que eles poderiam pagar de volta, o que poderia exigir algum tipo de verificação de crédito mágica. No entanto, nem sabemos se Gringotts dá empréstimos. Os nascidos-trouxas que abrem uma conta quase certamente não querem fazer mais do que depositar e sacar dinheiro, pelo menos inicialmente, já que (a) eles são crianças e, portanto, provavelmente não têm grandes despesas e (b) as mensalidades e suprimentos de Hogwarts são cobertos: / p>
"That is easily remedied," said Dumbledore, drawing a leather money- pouch from his pocket. "There is a fund at Hogwarts for those who require assistance to buy books and robes. You might have to buy some of your spellbooks and so on secondhand, but —"
—Harry Potter and the Half-Blood Prince
No momento em que os estudantes de Hogwarts provavelmente gostariam de empréstimos, eles presumivelmente têm uma identidade bem estabelecida dentro da sociedade bruxa.
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Então, o Gringotts não precisa checar seu ID, não precisa saber (e provavelmente não se importa) com o histórico de crédito dos trouxas, e provavelmente não se preocupa com o histórico deles na comunidade trouxa. Contanto que eles possam depositar dinheiro trouxa (que pode presumivelmente ser troca de comida, matérias-primas, etc) eles têm o capital necessário para abrir uma conta, e os empregados do Gringotes têm maneiras de mantê-los a par de depois.
Não que a maioria das pessoas se atreva a tentar defraudar o Gringotts de qualquer maneira:
"Like I said, yeh'd be mad ter try an' rob it," said Hagrid.
—Harry Potter and the Sorcerer's Stone