Eu acho que o apetite por risco de seguro é muito pessoal e a questão financeira pessoal é baseada em opinião.
O que é relevante para a pergunta é, eu acho:
- Você tem experiência de dirigir em condições de inverno no escuro?
- O veículo é muito caro?
É improvável que você seja atingido por outro piloto, mas é mais provável que o carro sofra danos causados por gelo ou cascalho.