Está bastante implícito (PHB p 14) que isso não se aplicaria às habilidades de CA sem armadura de um monge ou de um bárbaro - elas fornecem um cálculo completo em vez de uma armadura gasta.

Página DMG 276 especifica como o bônus de armadura natural funciona.

A monster that doesn't wear armor might have natural armor, in which case it has an AC equal to 10 + its Dexterity modifier + its natural armor bonus.

O PHB especifica que você não combina métodos diferentes (exceto escudos, estilos de luta e bônus mágicos); você usa o que é melhor. Vamos dar um dex 14 lizardman monk com Wis 14. e cravejado mais escudo Ele pode ir:

• Armadura Natural: 10 + 2 (dex) + 3 (armadura natural) = 15
• Monge: 10 + 2 (dex) + 2 (wis) = 14
• Cravejado: 12 (SL) + 2 (dex) + 2 (blindagem.) = 16

Pode-se argumentar (e eu permitiria, com base em outros exemplos no MM),

• Armadura Natural mais escudo: 10 + 2 (dex) + 3 (Natural) + 2 (escudo) = 17

Nota: a citação PHB:

Some spells and elass features give you a different way to calculate your AC. If you have multiple features that give you different ways to calculate your AC,you choose which one to use.

Eu vejo isso como tendo dois resultados possíveis.

A primeira é que o bônus é aplicado apenas aos lagartos quando eles não estão usando armadura. Na página 276 do DMG, diz o seguinte:

If your monster wears manufactured armour, its Armour Class is based on the type of armour worn (see the Player's Handbook for armour types). A monster that doesn't wear armour might have natural armour, in which case it has an AC equal to 10 + its Dexterity modifier + its natural armour bonus.

Em nenhum lugar diz que uma criatura pode adicionar seu bônus de armadura natural em cima de qualquer armadura "fabricada" que possa estar usando.

O recurso também diz especificamente que é um natural bônus de armadura. O que, para mim, pode ser lido como um bônus que é aplicado apenas à armadura natural do povo lagarto, e não a qualquer outra armadura.

A segunda, e isso parece uma interpretação muito mais razoável; foi destacado nos comentários que é um bônus + 3 para AC e o tipo de bônus é "bônus de armadura natural". Porque este é um bônus para CA e não uma nova maneira de calcular a CA, ele empilharia com armadura.

Então, basicamente, as escamas tendem a ser mais difíceis do que a carne carnuda de outras criaturas e lagartos ainda tem escamas protegendo-os, mesmo que estejam usando armaduras. Assim, eles ganham um bônus extra por essa proteção natural, além do que a armadura lhes dá.

Aplica-se mesmo quando blindado, pois é um bônus, não uma maneira diferente de calcular CA

Embora a página 276 implique que a Armadura Natural substitua a CA adquirida pela armadura fabricada, a Armadura Natural concede a você um bônus numérico à CA, não uma nova maneira de calculá-la. Citação relevante:

A monster that doesn't wear armour might have natural armour, in which case it has an AC equal to 10 + its Dexterity Modifier + its natural armour bonus

Embora isso implique fortemente que a Armadura Natural seja um novo cálculo, eu gostaria de encaminhá-lo ao Manual do Monstro, especificamente a seção sobre jogadores sendo amaldiçoados com licantropia. Se olharmos especificamente para o lobisomem, ele diz o seguinte (ênfase minha):

The character gains a strength of 15 if his or her score isn't already higher, and a +1 bonus to AC while in wolf or hybrid form (from natural armour)...

Nem a seção sobre Armadura Natural nem a seção sobre licantropos dos jogadores dizem que você não ganha esse bônus ao usar armadura. A seção Armadura Natural implica, mas diz que Armadura Natural é um bônus de armadura natural, o que implica que seria pilha.

Como nada proíbe explicitamente o uso de armadura com seu bônus de armadura natural, e a Armadura Natural é descrita como um bônus de armadura natural com um valor tipicamente no intervalo de + 1 a + 3, podemos adicionar nosso bônus de armadura natural à nossa classe de armadura .

Você poderia argumentar que a Armadura Natural altera seu cálculo de CA sem armadura, mas exemplos do Livro do Jogador dizem especificamente que eles alteram seu cálculo de CA sem armadura, se não concedem um bônus. Isso implica novamente que a Armadura Natural se acumula com armaduras fabricadas.