Viajarei pelo mundo nos próximos anos da 1.5: principalmente na Europa, mas também no Oriente Médio, América do Sul, África e Ásia.
Pretendo mudar para um banco nos EUA que possa me fornecer um cartão de débito com:
Você pode ver quais bancos têm filiais na área de sua cidade natal melhor do que nós (as páginas amarelas à moda antiga, a câmara de comércio etc.). Portanto, esse é um bom ponto de partida para pesquisar suas necessidades.
O depósito móvel de cheques está se tornando um lugar bastante comum nos aplicativos bancários nos EUA. Trabalho com três bancos diferentes (bancos nacionais 2, união de crédito local 1) e todos oferecem depósito em cheque móvel em seus aplicativos.
Os bancos dos EUA não emitem cartões com chip e PIN, mas emitem cartões com chip e assinatura. Os cartões com chip e assinatura funcionam bem nos leitores de cartões vinculados às principais redes de cartões (MasterCard, VISA, etc.), mas não funcionam em algumas redes privadas (existem algumas linhas sobre isso em relação a passagens de ônibus e trem na Europa ) Ao viajar, você deseja ter um cartão com chip e assinatura, e não apenas um cartão de passagem.
Você também deseja certificar-se de que é um débito Visa ou MasterCard (geralmente chamado de cartão de cheque) e não um cartão de débito ATM. O cartão de débito da marca Visa / MC funciona em qualquer lugar onde cartões de crédito são aceitos, além de caixas eletrônicos, o cartão de débito ATM funciona apenas em caixas eletrônicos fora dos EUA.
A maioria dos bancos oferece isenções de taxas se você mantiver um determinado saldo mínimo ou tiver um depósito direto de cheques de pagamento ou outras condições semelhantes. Geralmente, quanto mais taxas eles renunciarem, maior será o saldo mínimo. Infelizmente, essas mesmas contas têm taxas muito altas se você deixar seu saldo cair abaixo do mínimo e, portanto, permanecer em cima do saldo se estiver próximo desse limite.
Os bancos que não cobram taxas de transação internacional jogam a taxa de câmbio para ganhar alguns dólares ou exigem um saldo mínimo alto. Tenho certeza de que alguém gritará sobre seu grande cartão e me dirá que estou errado, mas os bancos financeiros estão no negócio para ganhar dinheiro e não doam nada sem receber algo de volta no fold do 2.
Eu uso dois cartões no exterior. Um é um cartão de débito Visa vinculado a uma conta em Charles Schwab. Eles são lentamente mudar para chip-and-sign, mas ainda não para o meu tipo de conta. No entanto, recebo descontos ilimitados nas taxas de caixa eletrônico (inclusive retroativamente quando o sistema automatizado não analisa as taxas de caixa islandesas). A cópia fina admite cobrar entre 0.10% e 1.00% nas taxas de câmbio. Eu tenho um status de cliente preferido por causa de uma conta de aposentadoria separada. Não tenho idéia do mínimo para ativar esses recursos. Não há taxa mensal. Existe um aplicativo com depósito móvel (acho que isso se tornou quase universal).
Meu segundo cartão é um cartão de crédito de Descobrir, chip-e-sinal. Naquela usava ser inútil fora dos EUA, mas eles fizeram um acordo com o Diners Club. Em alguns países, isso é amplamente aceito e, em outros, em nenhum lugar. (Mapa no site deles.) Meus resultados com ele foram imprevisíveis, até leitores diferentes no mesmo hotel. Em uma viagem recente, a taxa de câmbio para o euro foi de cerca de 0.7% a favor, mas a taxa de câmbio para as coroas islandesas foi da mesma quantia a meu favor. Tanto faz. Obviamente, não o uso em um caixa eletrônico porque é crédito, não débito. No entanto, o Discover também possui um banco na Internet e não tenho dúvida de que algum tipo de cartão de débito está disponível lá.
(Também estive em um filme em que o desconto de 25% em uma oferta especial com a American Express superava a terrível taxa de conversão de moeda 2.75% da AmEx, por uma compra única.)
A resposta real à sua pergunta variará porque sempre há cartões de marca compartilhada de campanhas, contas específicas de viagens e taxas e recursos que variam de banco para banco. Portanto, duvido que, mesmo que alguém lhe fornecesse um nome de produto específico (como, por exemplo, American Express Blue), isso seria válido a longo prazo. Portanto, estou dando algumas dicas gerais que você deve conhecer ao negociar com seu banco e investigar os tipos de conta disponíveis.
Devido à natureza de como as redes de caixas eletrônicos funcionam, sempre haverá uma cobrança se você estiver usando um caixa eletrônico que não faça parte da rede do seu banco. Agora, alguns grandes bancos multinacionais (por exemplo, HSBC, Chase, BoA) têm caixas eletrônicos em diferentes países. Você poderá obter taxas favoráveis ou isenção de taxas - mas isso depende da tipo de conta que você tem. Geralmente, essas taxas favoráveis são fornecidas apenas para indivíduos HNW (patrimônio líquido alto) e suas contas associadas.
As cobranças variam muito entre as redes de débito e crédito. Verifique com seu banco quais são os vários tipos de cartões de crédito disponíveis. Alguns bancos oferecem cartões de crédito especificamente adaptados para viajantes frequentes. Eles geralmente vêm com benefícios como acesso ao lounge, seguro de viagem (se o bilhete for comprado no cartão), substituição gratuita / rápida, taxas de câmbio fixas para as principais moedas e assim por diante.
No entanto, isso não afeta o caixa eletrônico, porque no caixa eletrônico - não importa que tipo de cartão você tem ou que tipo de conta você está mantendo - você estará sujeito a taxas de câmbio. Isso ocorre porque, quando você viaja, o 99% dos caixas eletrônicos distribui apenas a moeda local (as exceções são nos aeroportos, onde você encontrará caixas eletrônicos que distribuem a moeda local + as principais moedas internacionais, como USD ou GBP).
Em suma, no caixa eletrônico existem as seguintes taxas:
É sempre melhor retirar o máximo necessário para que você não seja atingido pelas taxas nas próximas visitas nos caixas eletrônicos.
A menos que você esteja usando um caixa eletrônico que faz parte da rede do seu banco, isso não é uma opção. Você poderá fazer isso usando o aplicativo móvel do seu banco, mas ele não funcionará para cheques emitidos no exterior.
Para depositar cheques em sua conta nos EUA enquanto estiver no exterior, será necessário entrar em contato com um banco e pagar as taxas de processamento de cheques.
Se o seu banco oferecer essa função como parte do aplicativo móvel (alguns bancos oferecem isso como um recurso - você pode tirar uma foto do cheque através do aplicativo), isso pode funcionar para cheques estrangeiros (você precisará confirmar com o seu banco) - embora eu duvide muito que seria uma opção devido à falta de controles e a um processo central de compensação.
Isso depende inteiramente do tipo de conta, da duração dos negócios com o banco e de vários outros fatores - não há resposta certa ou errada aqui. Você precisará comprar com base no seu perfil / requisitos bancários.
Garantir a mais ampla aceitação no exterior; use um cartão ativado para CHIP e PIN. Seu banco pode ativar isso para você.
Cada rede principal de cartões (VISA, MasterCard, American Express) possui dois tipos diferentes de redes de transações:
A rede de débito, que é:
A rede de crédito, que é o mesmo nome da própria rede - é VISA e MasterCard.
As razões para essas duas redes e as diferenças entre elas são uma longa história - mas basta dizer que, para obter a máxima compatibilidade, você deve usar a rede de crédito.
Existem dois tipos de cartões emitidos nos EUA:
Cartões de débito (às vezes chamados de "cartões de verificação"). São cartões vinculados ao saldo da sua conta, mas configurados para usar a rede de transações de crédito.
Cartões de crédito - funcionam da mesma maneira em todos os lugares.
Seus cartões de cheque e cartões de crédito funcionarão no exterior; no entanto, para garantir que ambos sejam aceitos universalmente - eles devem estar habilitados para CHIP e PIN.
Você pode achar que alguns caixas eletrônicos ou quiosques automatizados (como nas estações de venda de bilhetes ou no ônibus / trem / bonde etc.) rejeitam o seu cartão se este não estiver ativado por CHIP + PIN; Os caixas eletrônicos são geralmente mais liberais e funcionam (se estiverem configurados na rede de crédito - procure os sinais VISA e MasterCard) se o caixa eletrônico estiver configurado para a rede local do país, provavelmente rejeitará seu cartão especialmente se não estiver habilitado para CHIP + PIN.
A linha inferior é - CHIP + PIN = compatibilidade máxima; e use um cartão configurado na rede de crédito.