Existem benefícios no seguro de viagem para viajantes com bolsos profundos?

O seguro é mais útil para perdas raras, mas severas. Perdas frequentes, mas menores, devem ser auto-seguradas (ou seja, pagas por você), exatamente pelas razões que você declarou.

Se minha casa queima, eu não me importo que as seguradoras ganhem dinheiro com o seguro do proprietário. Eu não posso pagar algumas centenas de milhares de dólares para substituir minha casa e seu conteúdo. Nenhuma quantidade de comportamento de poupança vai tornar isso viável para mim sem cruzar os dedos e esperar que isso aconteça no final da minha vida adulta, e mesmo assim, isso vai destruir seriamente meus planos de aposentadoria.

A menos que você seja idoso ou tenha certas condições pré-existentes, o seguro médico de viagem é barato. Aqui no Canadá custa dezenas de dólares para uma viagem típica (apesar de os planos de saúde pública pagarem pouco ou nada do país).

Por outro lado, não garanto a interrupção da viagem porque o tipo de viagem que faço não me expõe a grandes riscos. Meus voos podem não ser reembolsáveis, mas posso fazer o reembolso com um crédito para uso dentro de um ano, portanto, minha perda será reduzida e a maioria das reservas de hotel poderá ser cancelada. Se eu fosse reservar uma viagem cara de uma vida e não fosse reembolsável, eu pensaria novamente sobre isso, mas não é isso que eu faço agora.

O princípio básico de comprar qualquer seguro é que é prudente fazê-lo se você não puder pagar a responsabilidade em potencial. É por isso que obter seguro para algo como um telefone celular é geralmente imprudente, já que a maioria das pessoas estaria melhor se auto-segurando comprando um novo dispositivo sempre que necessário.

Então não , não compre seguro se puder pagar as contas e se o país em questão não exigir que turistas estrangeiros o comprem. Mas esteja ciente de que em um país como os EUA você pode facilmente acabar com uma conta de centenas de milhares de dólares, então você tem que ter certeza de suas próprias reservas financeiras antes de arriscar tal movimento.

Uma medida mais prudente seria comprar um seguro de saúde com uma franquia alta (digamos, US $ 10 mil em seu cenário específico). Isso permitiria que você comprasse um plano de seguro mais barato, mas ainda o cobriria em caso de uma emergência grave.

A regra geral é que você só o segura se não puder pagá-lo .

É importante saber que tipo de cobertura você está recebendo. Se você tiver um seguro de saúde genérico, por exemplo, o pagamento normalmente será apenas para despesas médicas. Digamos que, se você quebrar uma perna, ela normalmente cobre o custo de transportá-lo para assistência médica e tratamento médico, mas, a essa altura, talvez você não consiga continuar com sua viagem ou mesmo iniciá-la, se isso acontecer um pouco antes. Isso significa que você também deve pensar no custo da viagem como uma perda potencial e se deseja garantir isso ou não.

A palavra "seguro de viagem" é um pouco ampla. Você mesmo mistura várias coisas, entre elas a perda de sua bagagem, seu cartão de crédito e ser atropelado por um carro.

Geralmente, os seguros nunca são realmente prejudiciais, mas muitas vezes são um desperdício de dinheiro. Às vezes, no entanto, não ter um seguro é simplesmente estúpido. Alguns seguros, cada pessoa deve ter .

Há seguros de viagem que cobrem o cancelamento da viagem. Eu não precisei disso uma vez em 4 décadas. Se você for de alguma forma atencioso, as chances de algo aleatório acontecer (ser atropelado por um carro um dia antes do gonig no feriado?), O que tornaria o seguro valioso muito baixo.

Há bagagem perdida, mas a companhia aérea já tem um seguro para isso. A compensação não é realmente grande, mas é suficiente e você menciona ter bolsos profundos de qualquer maneira. Em caso de dúvida, certifique-se de colocar um par de garrafas de água no topo para maximizar o peso da bagagem até o limite permitido (a compensação por bagagem perdida é por quilograma). Um seguro adicional para isso é, na minha opinião, dinheiro desperdiçado. Às vezes, esse tipo de seguro é garantido por piggy-piggy no seu VISA de qualquer maneira (é no meu), então é provável que você já o tenha, mesmo que você não precise dele. Verifique seu contrato para ter certeza, apenas no caso.

Há cartões de crédito sendo roubados ou perdidos. Não aconteceu comigo uma vez na minha vida. Não aconteceu uma vez a ninguém da minha família, incluindo meus grandes pais .
Mas claro, isso pode acontecer, sem dúvida. Eu conheço alguém no ginásio (cara strong, 15 anos mais novo do que eu) que foi assaltado há meio ano na Espanha. Merda acontece. Adivinhe, seu seguro de casa cobriu o caso (não me pergunte o que isso tem a ver com a casa!). Mais uma vez, verifique seu contrato existente.
Então, você pode ser roubado ou perder o seu visto, mas você sabe o que? A VISA já possui um seguro que cobre tudo o que está acima e tanto, depois de tanto tempo (depende do seu contrato, no meu caso é algo como 500 € no máximo, e zero para quaisquer perdas depois de reportá-lo perdido, o que é ridiculamente pouco dinheiro comparado a comprar um seguro extra para algo que praticamente nunca acontece).

E então, está ficando doente ou sendo atropelado por um carro no exterior, qualquer coisa desse tipo. Oh, diabos, você absolutamente quer um seguro para isso. Não ter um seguro para esse caso é, na verdade, apenas estupidamente estúpido. Sim, isso também é uma coisa rara, mas quando isso acontece , oh meu.
Além disso, você não quer apenas um seguro, mas também um seguro que cubra missões de resgate e acompanhamento, ou um médico que fale sua língua nativa e trabalhe com um padrão como em seu país de origem.

Tudo isso é (desde que eu tenho um seguro de saúde privado no máximo) já incluído no meu seguro de saúde "padrão", mas isso não é necessariamente assim. Certifique-se de verificar antes de ir.

Se não estiver incluído, você pode obter cobertura total para algo em torno de 50 € por ano. Qual é nada comparado ao benefício. Esses 50 € são um investimento muito bom! Note que não é apenas uma questão de custo (embora o mencionado acima possa facilmente ser uma figura de 6 dígitos), mas também uma questão de conforto e capacidade de dormir bem. Você não quer ficar preso ferido e doente em um país onde você tem dificuldade em falar com seu médico, e onde talvez os padrões não sejam exatamente o que você está acostumado. Você não quer ser tratado de segunda classe também. Você não quer se preocupar com como chegar em casa agora.

(Note que eu não precisei desse tipo de seguro em toda a minha vida, mas esse é o tipo de taxa que você terá prazer em pagar se não precisar).

Você também quer ter certeza de que seu seguro de responsabilidade civil (que você já espera) também cobre você no exterior. Porque, por mais improvável que seja, você pode facilmente se deparar com uma situação em que você sai com uma responsabilidade de 6 ou 7 dígitos, o que, mesmo se você tiver bolsos relativamente profundos, será muito doloroso ou quebrará seu pescoço. Um seguro de responsabilidade pessoal (que normalmente também cobre cônjuge e filhos) também está na faixa de 50 a 100 euros por ano, por isso é muito acessível em comparação a um tipo de risco financeiro no final do dia.

Em primeiro lugar, existem vários tipos de "seguro de viagem" por perto (pelo menos na Alemanha):

• seguro de cancelamento de viagem: este entra em jogo se você não puder viajar porque está doente ou qualquer outra pessoa, mas fez reservas não reembolsáveis, elas cobrirão isso para você. A menos que você tenha um ingresso de volta ao mundo não reembolsável, isso provavelmente será menor que $ 10k.
• Seguro de bagagem perdida: a menos que você estivesse carregando jóias, provavelmente será capaz de comprar roupas novas por menos de US $ 10 mil.
• "Seguro de interrupção de viagem": Não tenho certeza se esta é a tradução correta para "Reiseabbruchversicherung", mas se você escolher viajar para casa mais cedo porque ficou doente, um membro da família morreu, sua casa foi danificada em uma tempestade ou algo semelhante , eles pagarão o custo extra de novos ingressos em casa. Isso também deve ser coberto no quadro de $ 10k.
• Seguro médico: como os outros afirmaram, isso pode facilmente ultrapassar $ 10k. Dependendo de alguns detalhes, você pode de fato receber um tratamento "melhor" quando tiver esse seguro adicional (tratamento mais rápido, mais médicos para escolher, ...)

longa história curta: no seu caso, se possível, obter apenas seguro médico (é possível na Alemanha), caso contrário, obter um pacote com seguro médico incluído.

Além do já mencionado seguro de viagem médica, outro tipo que você provavelmente não pode se cobrir é o seguro de responsabilidade pessoal .

Se você viajar para os EUA e causar um acidente, a outra parte poderá processá-lo. Processe por muito dinheiro. Peça-lhe para cobrir as contas do hospital ($$$), a perda estimada de renda, e mais um pouco para cobrir perdas vagamente quantificáveis (como perda de qualidade de vida). Isso pode facilmente ser muito mais do que se você fosse hospitalizado, porque as contas médicas da outra parte são apenas um componente do seguro de responsabilidade civil.

É mais provável que isso seja relevante se você estiver dirigindo um carro, caso em que tal seguro de responsabilidade civil é exigido por lei, mas em muitos estados dos EUA. O mínimo legal tem um máximo na ordem de dezenas de milhares, o que é insuficiente. Portanto, se você viajar para os EUA e alugar um carro, tenha muito cuidado para que seu seguro de responsabilidade civil cubra a responsabilidade pessoal na ordem de milhões. $ 10.000.000 é provavelmente um máximo OK. US $ 10.000 não é. Mas também é possível (embora improvável) causar um acidente grave sem dirigir um carro, então você vai querer um seguro que cubra você contra isso.

Embora muitas outras respostas considerem o caso econômico, há outros casos a serem considerados. Para os vistos Schengen, o regulamento da UE 810/2009 diz no Artigo 15

1. Applicants for a uniform visa for one or two entries shall prove that they are in possession of adequate and valid travel medical insurance to cover any expenses which might arise in connection with repatriation for medical reasons, urgent medical attention and/or emergency hospital treatment or death, during their stay(s) on the territory of the Member States.

2. Applicants for a uniform visa for more than two entries (multiple entries) shall prove that they are in possession of adequate and valid travel medical insurance covering the period of their first intended visit.

   In addition, such applicants shall sign the statement, set out in the application form, declaring that they are aware of the need to be in possession of travel medical insurance for subsequent stays.

Enquanto eu leio Art. 15, nenhuma exceção é feita para pessoas auto-seguradoras. Portanto, há pelo menos um caso em que, se isso se aplica a você, o seguro de viagem é imprescindível.

Além de cobrir custos improváveis, mas altos, como despesas médicas, as apólices de seguro de viagem também podem dar acesso a algum tipo de linha de ajuda no caso de um evento segurado ou pelo menos um evento segurado que requeira urgência. assistência.

Esse é um benefício em potencial na forma de tempo e conhecimento que é difícil colocar uma figura exata quando você está adotando a política, mas que você pode achar valioso se precisar. Por exemplo, se você ou um membro da família for ferido em um acidente em um país estrangeiro que você não conhece bem, você provavelmente ficaria muito grato em ter acesso a conselhos sobre qual hospital usar, para ter sua viagem reorganizada para você do que você ter que fazer esses telefonemas, e assim por diante.

Por sorte, eu nunca tive que recorrer a um serviço como esse, então só tenho evidências de que ele é eficaz - qualquer fonte de dados objetivos seria bem-vinda.

Hoje em dia eu não compro nenhum seguro adicional porque meu seguro de grupo de trabalho abrange viagem pessoal para toda a minha família. Mas ainda estou seguro quando viajo.

on average insurance costs you more than amount of claims insurer expects to pay you.

Isso está incorreto. Em média, o seguro espera cobrar mais de toda a base subscrita do que espera pagar a base inteira. Mas muitas vezes, se um indivíduo fizer uma reivindicação, receberá muito mais do que pagou. As pessoas que nunca fazem uma reivindicação cobrem esse pagamento adicional.

O seguro é mais um serviço de gerenciamento de risco. Você tem 100% de chance de pagar uma pequena quantia por uma pequena chance de pagar uma quantia maior. Você paga uma quantia menor para limitar o risco de pagar uma quantia maior. Esse é o benefício que ele proporciona.

Esse benefício ainda se aplica, não importa quanto dinheiro você tenha: você pode preferir pagar US $ 10 garantidos do que ter o risco de pagar os US $ 10.000, mesmo se puder sustentá-lo.

A medicina é um exemplo perfeito em que os custos podem disparar facilmente acima de US $ 10.000 e o seguro é uma boa proteção contra o dreno potencialmente enorme da riqueza. O seguro contra um voo atrasado, por outro lado, será limitado em escopo e valor potencial. Você pode preferir correr esse risco e pagar a diferença se as probabilidades estiverem contra você.

A maioria das respostas afirma que é prudente não ter seguro se você puder arcar com as perdas. Eu discordo completamente disso. No meu caso, posso pagar vários milhares se algo der errado, mas pagando um pouco mais de cem euros por ano, asseguro-me de que isso nunca aconteça, o que me poupa muito estresse. Se essas perdas relativamente grandes são algo que você pode pagar, o que você paga pelo seguro é insignificante comparado a isso, e se isso faz viagens mais agradáveis e sem estresse, eu não vejo como você justifica não ter um.

Isto é mais barato por duas razões: uma, porque em 99,9% dos casos o seguro nunca vai ouvir falar de você, então eles não têm nenhum trabalho com você, exceto tomar o seu dinheiro. Com seguro de viagem, eles provavelmente nunca ouvem falar de 95% de seus clientes, mas os 5% custam muito dinheiro apenas para lidar com os casos.

Dois, se você disser £ 10.000 dedutível, então provavelmente você tentará manter o custo baixo (abaixo de £ 10.000), porque até esse montante é o seu próprio dinheiro. Se você tem uma opção de tratamento que custa £ 8.000 e outra opção que custa £ 12.000, então você tenderá a tomar a opção de £ 8.000 para que você e o seguro economizem £ 2.000.

(uma vez me ofereceram um plano de saúde no qual uma franquia de 600 libras por ano reduziu o prêmio em 600 libras por ano. Então você não poderia perder, no pior caso você pagou as 600 libras que você economizou. Para a companhia de seguros, eles ganharam dinheiro porque não tiveram que lidar com reclamações de muitas pessoas, e porque as pessoas tentaram manter os pagamentos baratos até atingirem £ 600).