Os bancos norte-americanos têm uma frase chave que permite aos clientes desabilitar todas as verificações de segurança para usar o cartão internacionalmente?

Ele não desabilita todas as verificações de segurança, mas há uma frase que elimina a necessidade de notificações antecipadas de viagens em cartões na América do Norte. É "Olá, AmEx? Eu gostaria de abrir o cartão x". A American Express não exige notificações de viagem para seus cartões. Se você ligar e tentar notificá-los sobre as próximas viagens, o sistema automatizado informará que eles não precisam disso. Ou, pelo menos, é o que acontece nos meus cartões AmEx emitidos pelos EUA.

Em geral, produtos de cartão voltados mais para viajantes frequentes terão menos impedâncias para usar seu cartão no exterior. Por outro lado, os cartões que são mais voltados para o consumidor médio podem afetar sua conta e tentar entrar em contato com você para verificação apenas por usar seu cartão no mesmo país a algumas centenas de quilômetros de distância de sua casa.

Embora eu não tenha tanta experiência pessoal com eles, eu diria que o mesmo, ou pelo menos semelhante, seria válido para outros cartões não AmEx destinados a viajantes frequentes. Por exemplo, os produtos Chase Sapphire, os cartões de viagem do Citi, etc. Eu não tive nenhum problema em usar o cartão Hyatt do Chase no exterior, embora eu ligue e forneça uma notificação de viagem antes de usá-lo fora do país.

O outro benefício de usar cartões com foco em viagens ao viajar internacionalmente (além de seus respectivos benefícios específicos de cartão) é que eles tendem a não cobrar taxas de transação estrangeira. No entanto, você também pode conseguir isso em alguns cartões sem taxas, como os cartões Discover ou Capital One.

Não. Uma vez que o banco é aquele que tem que assumir o risco de cobranças indevidas ( por lei , sua responsabilidade não pode ser superior a US $ 50), não importa se você está "bem em assumir o risco", porque é o risco do banco. As medidas antifraude estão lá para proteger o banco e não são opcionais.

Você pode considerar adquirir um cartão com um banco diferente, pois seus algoritmos antifraude variam amplamente e outros podem ser menos confidenciais, especialmente depois de você ser cliente por algum tempo e descobrirem que você viaja com frequência. Alguns bancos também permitem que você defina um alerta de viagem por meio de serviços bancários on-line, o que é muito mais rápido do que chamar. Outros bancos irão lidar com alertas de fraude através de mensagens de texto ou seus aplicativos; você pode apenas responder que uma cobrança foi autorizada e ter seu cartão reativado em um minuto, em vez de precisar fazer ligações internacionais e conversar com o atendimento ao cliente.

Os bancos canadenses são realmente sensíveis e a maioria dos algoritmos para verificar são automáticos. Dito isto, nem todas as transacções estrangeiras são tratadas de forma suspeita mas, quando o são, é muito inconveniente, já que isto é algo que me causou problemas várias vezes.

Ligar para o seu banco com antecedência não é uma obrigação, mas uma recomendação, mas isso reduz os casos em que o alerta de atividade suspeita é gerado. Eu tive problemas particularmente frequentes com a Mastercard do Citibank Canada (na época) e fiz com que eles a reduzissem para um nível mais razoável por muitos anos, insistindo no telefone e sendo escalados para um agente de nível mais alto. Alguns bancos agora permitem que você insira seus planos de viagem eletronicamente, o que é mais conveniente, mas ainda assim um aborrecimento.

Com a conversão para cartões de crédito com chips que ocorreram nos últimos anos, os alertas foram reduzidos um pouco, mas eu me meti em problemas para momentos particularmente estranhos. Por exemplo, passar em casa em Montreal do que começar a gastar e reservar um hotel para o meu próximo destino ou comprar um presente remotamente para alguém. Essa sequência de localização de transação realmente as obtém, então o que eu faço é trocar cartões para dividir os saltos entre os países. Eu posso fazer isso desde que eu tenho cartões de crédito com 5 bancos no Canadá, mas isso não se aplica a todos.

Alguns destinos são, segundo o banco, mais suspeitos. Por exemplo, todas as transações on-line que fiz com o Brasil foram bloqueadas, mas consegui fazer algumas pessoalmente enquanto estava lá. Eu reclamei e não obtive muita resposta além do que o sistema não autorizou.

Quanto mais você viaja com regularidade, mais o algoritmo se adapta aos seus padrões. Também alguns bancos são mais drásticos do que outros. Como eu mencionei, o Citibank tende a bloquear transações enquanto a Tangerine permite que elas passem normalmente e chama para verificar transações suspeitas que pelo menos não o deixam preso em algum lugar incapaz de comprar gaz ou pagar sua locadora antes de pegar o seu voo casa. Essas coisas aconteceram comigo quando eu tinha menos cartões ou em lugares onde apenas um funcionava, como a Islândia, onde os postos de gasolina são praticamente abandonados e só o HSBC trabalhava.

É provável que seu banco seja extremamente sensível ao risco de compra internacional, pois você viveu apenas no Canadá por algumas semanas, portanto, sua conta no Canadá é muito nova. Se você morou aqui por vários anos e viajou regularmente, provavelmente não teria o problema.

Tudo o que posso sugerir é ter um número de telefone celular que seja acessível para o banco ligar e arquivá-lo. Muitos bancos permitem que uma cobrança seja feita, mesmo que seja questionável, e depois ligam para verificar se ela é legítima. (Meu banco, BMO, faz isso.)

Eu não posso responder diretamente w.r.t. lei ou política do banco, mas uma maneira de mitigar o problema seria usar 1. um banco baseado na Internet (mais seguro do que parece, Aliado ou Banco da Internet, por exemplo) e / ou 2. Um cartão que tenha recursos específicos para viagens internacionais (Charles Schwab investidor de alto rendimento que verifica o Visa, por exemplo). Eu viajei internacionalmente por um ano com um de cada um desses e havia momentos em que eu estava em três países diferentes em uma semana - nunca tive problemas com a prevenção de fraudes (exceto em uma vez que eles detectaram fraudes) e nunca paguei uma taxa de caixa eletrônico. ou uma conversão de moeda excessivamente alta. Eu também nunca informei nenhum dos meus planos.