Cartão de débito / caixa eletrônico dos EUA com taxas mais baixas para viagens

Eu vivo na Europa há cerca de 5 anos, mas ainda faço parte da minha renda dos EUA (de onde eu sou). Eu tentei muitos bancos dos EUA e todos os cartões de débito que você pode imaginar. A maioria das promessas de baixas taxas de transação e transações sem complicações são mentiras.

Veja o que aprendi.

Bank of America (BofA)

Eu usei o BofA para todas as minhas transações de caixa eletrônico por dois anos. Eles têm um acordo com os 8 maiores bancos do mundo ( Global ATM Alliance ) Barclays (Reino Unido), BNP (França) , Deutsche Bank (Alemanha), etc.

Se você usar qualquer um de seus ATMs de aliança, eles teoricamente não cobrarão uma taxa de caixa eletrônico. No entanto, isso nem sempre é verdade. Alguns membros da aliança têm caixas eletrônicos em zonas externas, por exemplo, o Deustche Bank tem caixas eletrônicos fora da Alemanha, tanto na Polônia quanto na República Tcheca, etc. Eles não cobrarão na Alemanha, mas você pode enfrentar cobranças nesses caixas eletrônicos externos. Lacunas que não resistem, encontrar esses caixas eletrônicos específicos pode ser uma aventura, que muitas vezes termina em lágrimas. O BofA também cobra altas taxas de câmbio.

Capital One

Eles costumavam ter taxas de transação gratuitas para compras no exterior (uma das poucas), mas não mais, eles agora cobram 1%, o que ainda é baixo, acredito que a média seja de 2-3%. Nunca assuma que seu cartão tenha transações baixas ou acredite em uma palavra que você leu até tentar.

Citibank

Parecia ótimo no papel, mas não era. Não use o Citibank para viajar fora dos EUA. Eu tentei usá-los pensando que, porque o Citibank tem filiais em toda a Europa, seria uma boa maneira de transferir dinheiro e usar caixas eletrônicos localmente, mas não era. Foi pior que BofA, muito pior. EVITE.

Charles Schwab

Este é o cartão que tenho usado nos últimos 3 anos e é incrível. Eu nunca pensei que seria possível gostar de um banco, mas este nunca me enganou, ainda . Outros cartões podem anunciar o reembolso do caixa eletrônico, este realmente o faz. Os outros têm limites, digamos, limite de 2 por mês, esquemas que exigem que você supere uma certa quantia, têm 25 mil dólares o tempo todo ou alguma outra porcaria ridícula escondida em letras miúdas que os contadores da Arthur Anderson teriam admirado.

Este cartão não tem restrições estranhas, você simplesmente o usa. Eu não acreditei quando me inscrevi, mas tive uma experiência perfeita por 3 anos. Na chance de que eles perdem uma taxa de ATM (acontece 1% do tempo), você envia-lhes um e-mail, eles removem.

Bom demais para ser verdade? Você pensaria assim. Bom demais para durar? Provavelmente.

Atualmente, uso o cartão Charles Schwab High Yield Checking , que reembolsa todas as taxas de multibanco cobradas por outros bancos (mesmo internacionalmente). É um pouco incômodo para configurar, pois exige que você tenha uma conta de corretagem vinculada (mas livre) com eles também. E são apenas taxas de multibanco, taxas de transação estrangeira ou conversão de moeda ainda aplicáveis, até onde eu sei.

Considere uma união de crédito. Minha CU não cobrava nenhuma taxa e usava uma taxa de câmbio favorável quando eu viajei para a França no ano passado. Muito melhor do que os dois bancos que meu companheiro de viagem queria usar.

As condições para o cartão Charles Schwab permanecem quase tão boas quanto as indicadas na resposta de @ holden de 2011. Ainda não há taxas e ainda o reembolso total de taxas de ATM . No entanto, a boa impressão diz que a taxa de conversão será entre 0,10% e 1,0% a seu favor em relação a algum benchmark, dependendo do valor e da moeda. Este é o meu cartão principal para fora dos EUA.

Também vale a pena mencionar (e não foi o caso em 2011): o cartão Discover agora é aceito fora dos EUA em qualquer lugar Diner’s Club . Seu site mostra cobertura mundial; ainda ausente em muitos lugares. Existe um pequeno logótipo DC no verso do cartão; no entanto, eu tinha rejeitado em um restaurante em um hotel que leva DC, enquanto a recepção do mesmo hotel não teve nenhum problema. Este cartão é terrível para uso em caixas eletrônicos, já que o saque é tratado como adiantamento em dinheiro, mas eu tive bons resultados com os comerciantes porque não há taxa de conversão. E as compras são elegíveis para qualquer acordo de reembolso que seu cartão tenha em geral. Este cartão não tem taxa anual. O Diner's Club faz. Vai a figura.

O Banco da Internet dos EUA (não deve ser confundido com o Bank of America) oferece uma conta bancária gratuita que vem com um cartão de caixa eletrônico sem taxas de retirada. Eles também reembolsam as taxas de outros bancos até uma pequena quantia. Eu usei o cartão deles em vários países da Ásia Oriental e da Europa sem grandes problemas. A única desvantagem é que eles vão começar a cobrar uma taxa de câmbio de 1% a partir de setembro de 2011 (atualmente isso é zero também).

Normalmente, os principais bancos dos EUA cobram taxas enormes , alguns ocultos (por exemplo, os caixas eletrônicos do Chase cobram US $ 5 fixos + 1% de taxa + 3% de taxa de câmbio oculta, além das taxas bancárias de destino).

Evitar taxas de caixas eletrônicos de destino (abertas e ocultas) também é significativo. Se você tiver um destino específico em mente, tente pesquisar caixas eletrônicos específicos com taxas baixas ou nenhuma taxa para transações estrangeiras.

Eu sei que a Capital One não cobra uma taxa de transação estrangeira em seus cartões de crédito. Eu acho que eles são o único grande emissor que não cobra uma taxa de transação estrangeira. Um cartão de débito Etrade cobra 1%. Não encontrei um cartão de débito que não cobra uma taxa de transação estrangeira.

Minimizar as taxas de caixa eletrônico significa carregar mais dinheiro. Eu costumo carregar muito dinheiro, mas algumas pessoas podem não se sentir confortáveis fazendo isso.