Por que duas opções de moeda estão disponíveis ao pagar via cartão em aeroportos no exterior?

Se você selecionar a moeda local, ela será convertida na moeda do seu cartão de acordo com os termos do contrato do portador do cartão (por exemplo, nos EUA e no Canadá é geralmente a taxa atual do Visa / Mastercard + 2,5% ou possivelmente menos cartões com taxas anuais). Alguns cartões podem adicionar uma taxa fixa por transação além disso.

Se você selecionar a moeda do seu cartão, a conversão será feita pelo banco comercial do fornecedor onde você está usando o cartão. A vantagem é que você vê imediatamente quanto está pagando na moeda do seu cartão - não há surpresas na fatura mais tarde. A desvantagem é que a taxa é, até onde eu sei, geralmente pior que a taxa do seu próprio banco (especialmente se você tiver um cartão de crédito realmente bom).

Ao fazer uma compra grande, vale a pena comparar as taxas. Para pequenas compras, descubra, antes da viagem, se o seu cartão cobra taxas fixas por transação em moeda estrangeira e qual é a margem de lucro (por exemplo, 2,5%). Se não houver taxa fixa e a porcentagem não for tão ruim, basta cobrar em moeda estrangeira o tempo todo.

O serviço ao qual você está se referindo é chamado de " conversão dinâmica de moeda " e é vendido como uma conveniência extra em locais com uma strong presença turística, não apenas nos aeroportos. Muitas pessoas sentem-se tentadas a optar pela sua moeda local, porque presumem que isso vai aliviá-las das taxas interbancárias e das taxas de câmbio desvantajosas.

Começando com sua segunda pergunta ...

And what are the benefits of choosing one over the other?

O benefício de pagar em moeda local é óbvio: ou seja, você sabe o que a transação envolve. Geralmente, ele é aceito pelo emissor do cartão e passado com taxas e tarifas previsíveis que são regidas pelo regulador em seu país de origem. Assim, enquanto o usuário final enfrenta a incerteza em saber a taxa de câmbio precisa que aparecerá em sua conta, eles têm a certeza de saber que ele será definido dentro de um quadro regulamentar e, portanto, "near o mercado '.

Quando você opta por pagar em sua própria moeda no exterior , a taxa de câmbio é estabelecida imediatamente por qualquer banco que esteja servindo ao varejista, e você não tem controle sobre ele. Isso pode levar a uma diferença desconfortável no que você realmente pagou.

Os reguladores na Europa exigem que aqueles que oferecem 'conversão dinâmica de moeda' exibam a taxa de câmbio antes de o cliente aprovar a compra.

Dynamic currency conversion is legal in the UK and across Europe, as long as traders display not just the price but also the exchange rate being used before the payment is made.

Fonte: Turistas alertaram sobre os custos da taxa de câmbio (BBC, 24 de julho de 2017)

MAS , eles não regulam como a taxa de câmbio é apresentada ao cliente, e aí reside um problema. O que pode ser apresentado é a taxa inversa da > oferta da contraparte do banco e esta é uma taxa aplicável ao e não disponíveis para um mortal comum. Assim, para avaliá-lo, o cliente tem que tomar o inverso da taxa e, em seguida, compará-lo com as economias relativas que poderiam alcançar usando um caixa eletrônico. As pessoas geralmente não estão dispostas a passar por esse tipo de problema.

Comerciantes que operam uma presença global, como a Costco, por exemplo, evitarão oferecer o serviço porque ele interfere em sua cobertura interna. estratégias . A Amazon, por outro lado, oferecerá o DCC aos clientes cujos cartões de crédito são denominados em várias moedas; minha observação é que a Amazon gosta de exibir uma taxa de varejo do lado do lance derivada da taxa de ontem (justo o suficiente para a maioria dos propósitos).

Isso mostra uma captura de tela ao vivo do DCC da Amazon. A taxa de câmbio chega a 500 pips acima da taxa média de mercado do dia anterior. Você não pode comprar nesta quantidade (é muito baixa) de um banco de varejo por uma taxa tão atraente, então nesse caso o DCC faz sentido. O emulador de advertência e sua milhagem pode variar .

Discussão ampliada sobre as vantagens e desvantagens no Artigo Wiki da DCC .

É sempre mais benéfico usar o valor local e não o valor convertido no local.

Eu sou muito perguntado sobre isso, já que trabalho em operações bancárias eletrônicas.

Existem algumas coisas que determinam como você é cobrado:

1. A moeda em que seu cartão é emitido.
2. A moeda local do banco adquirente do comerciante.
3. A moeda do esquema (VISA, MasterCard) sendo usada para troca.
4. As taxas de intercâmbio.
5. As taxas de transação estrangeira.
6. A moeda da conta com a qual seu cartão está vinculado (se não for um cartão de crédito).

Assim, todas as transações precisam ser cobradas e faturadas nessa moeda principal. Vamos dizer, é o USD.

Assim, se o seu cartão for emitido em INR e for um cartão de crédito e você escolher a moeda local no dispositivo de ponto de venda, então:

1. O valor da moeda local é convertido para USD à taxa do contrato do banco do comerciante com o esquema (rede de cartões). Geralmente, é uma marcação sobre a taxa midmarket ou bloomberg.

2. Esse valor é cobrado no seu cartão.

3. Seu banco, então, recebe esse valor em USD e o converte de volta para INR em alguma outra taxa.

4. O banco adiciona as taxas de transação e de rede.

5. Esse valor total é cobrado da sua conta ou saldo do cartão.

Se o seu cartão for emitido em INR e você escolher INR no ponto de venda:

1. Você está obtendo o INR equivalente ao valor em moeda local, convertido em USD (na taxa bancária do comerciante) e convertido em INR novamente (na taxa bancária do comerciante). Mais uma vez, essa taxa é uma taxa média.

2. Esse valor do INR é convertido para USD na taxa de rede (esquema) e cobrado no seu cartão.

3. As etapas normais acima são seguidas.

Se o seu cartão for emitido em uma moeda importante, como o USD, você será poupado algumas taxas.

Alguns bancos querem uma taxa extra se você pagar em uma moeda estrangeira, e a taxa de câmbio pode ser pior do que a oficial.
Então, pagar em sua moeda é mais barato.

Por outro lado, a loja ou o caixa eletrônico também podem cobrar se você pagar em sua moeda.

Por exemplo, obter dinheiro de um caixa eletrônico suíço no SFR é gratuito com meu cartão de crédito, mas definitivamente não com meu cartão de débito. Cobrar o cartão em EUR no mesmo caixa eletrônico seria gratuito para ambos os cartões, enquanto o próprio caixa eletrônico cobrava uma taxa por isso. Essa taxa é mais barata do que a taxa por cartão de débito, mas o uso do cartão de crédito é gratuito.

Normalmente (dependendo do seu cartão), seu banco oferece uma taxa de câmbio melhor do que o comerciante, portanto, escolher a moeda do comerciante é mais barato do que escolher a moeda do seu cartão.

Problemas com reembolsos

No entanto, uma coisa a considerar é o que acontece se o produto que você comprou for quebrado ou se o comerciante não entregar o produto. Você pode contestar o extrato do cartão de crédito, mas a maneira mais fácil e rápida é falar diretamente com o comerciante. Agora, o comerciante geralmente reembolsará a quantia de dinheiro que recebeu em sua moeda, e a empresa de cartão de crédito converterá a quantia em moeda corrente. Isso significa que o comerciante não reembolsará a taxa que você pagou ao seu banco quando você comprou o produto E o banco cobrará uma taxa adicional pelo dinheiro transferido de volta do comerciante para o seu cartão de crédito (porque o banco o converte da moeda do comerciante para a sua moeda)