Não tenho carro e quero alugar um nos EUA (Califórnia). Eu vou estar alugando por dias 3. Estou inscrito no American Express: Aluguel de Carro Premium programa (o cartão também é emitido nos Estados Unidos).
Minha pergunta é: se eu usar meu cartão Amex para alugar um carro, quais seguros / isenções (Responsabilidade, Danos com perdas, etc.) devo me inscrever e pagar pelo aluguel?
TL; DR: Você precisa de um seguro de responsabilidade civil com um limite alto. O seu cartão de crédito não lhe permitirá isso. Tente obter seu seguro de responsabilidade civil em casa e, caso contrário, compre-o no balcão de aluguel. Seu cartão de crédito pode ajudá-lo se você destruir o carro alugado, mas leia as letras miúdas se estiver confiando no seu cartão de crédito para isso.
Você precisa garantir algum tipo de seguro de responsabilidade civil. Se você estiver envolvido em um acidente em que houver ferimentos pessoais, sua responsabilidade poderá facilmente exceder seu patrimônio líquido. Em outras palavras, um acidente pode levar você à falência. O valor exato de sua responsabilidade pessoal geralmente depende do seguinte:
Por definição, você não pode prever um acidente. Ter uma boa noção das leis relativas à responsabilidade em acidentes de automóvel em todos os lugares em que você viaja não é realista. Portanto, a única maneira de reduzir o risco é controlando o seguro de responsabilidade civil que você possui.
As apólices de seguro geralmente têm uma responsabilidade máxima da qual o protegerão. $ 1 milhões parece ser comum na América do Norte. O que o limite significa? Suponha que você esteja sofrendo um acidente em que você será responsabilizado por US $ 3 milhões e tenha uma política com um limite de US $ 1. Seu seguro pagará US $ 1 milhões ao autor e você deverá os outros US $ 2 milhões.
Então, como você calcula a cobertura necessária?
Aviso: Coisas desagradáveis chegando. Se você não gosta de pensar em acidentes, situações horríveis e piores cenários, pule para a próxima seção. A resposta é obter o limite mais alto de cobertura de responsabilidade que você pode obter. Todo mundo, continue lendo.
Veja como eu calculo o seguro de responsabilidade que possuo. Com base em uma pesquisa superficial que fiz uma vez, entendo que muitos tribunais usam, em parte, salários perdidos ao longo da vida e custos de atendimento para calcular os danos. Portanto, o pior caso provavelmente está mutilando um veículo de jovens profissionais. Vamos fazer algumas suposições:
A matemática é a seguinte: $ 100,000 por pessoa por ano x pessoas 5 x anos 67 = $ 33.5 milhões. Você não poderá comprar uma política que ofereça tanta cobertura (a mais alta encontrada foi de US $ 10), portanto, obtenha a cobertura mais alta possível.
Alguns de vocês podem estar pensando "Não preciso de seguro de responsabilidade, porque não tenho nenhum patrimônio líquido a perder se for responsável". Isso pode ser verdade. Você pode estar sem dinheiro e pode mutilar um carro cheio de pessoas sem você ou seu seguro inexistente pagando um centavo. Mas, dirigindo conscientemente sem seguro, você está efetivamente dizendo: "Estou colocando outros seres humanos em risco de vida e saúde e recusou oferecer a eles qualquer possibilidade de compensação se eu machucá-los apenas para economizar alguns dólares em seguros e Eu acho que está tudo bem. " É a sua escolha. Eu sei onde minha bússola moral aponta.
Eu só vi um cartão de crédito que oferece cobertura de responsabilidade de qualquer tipo para aluguel de carros - pode haver outros por aí, mas nenhum cartão para o qual fui elegível oferece cobertura de responsabilidade. (Se você encontrar um outros, faça o link para o documento de redação da política nos comentários.)
As políticas de cartão de crédito normalmente oferecem cobertura para perdas e danos ao veículo, mas não cobertura de responsabilidade.
Todas as empresas de aluguel de carros de que aluguei oferecem algum tipo de "seguro de responsabilidade civil" no momento em que você assina o contrato de aluguel. Existem alguns problemas com a compra desse seguro:
Apesar de todos esses problemas, comprar cobertura no balcão de aluguel é quase certamente melhor do que não ter cobertura. Além disso, existem muitas circunstâncias em que esse é seu único meio prático de obter cobertura de responsabilidade.
É comum que você possa obter um seguro de responsabilidade civil para veículos alugados de uma seguradora em seu país / estado / província de origem. As vantagens de obter um seguro em casa ao comprá-lo no balcão de aluguel são as seguintes:
Em BC, posso obter cobertura de veículo de aluguel de viagem de três maneiras:
Suspeito que você possa obter um seguro semelhante em outras jurisdições. Eu usei cada um desses três tipos no passado. Quando tenho certeza de que tenho cobertura em casa que se aplica quando e onde estou alugando um carro durante minhas viagens, recuso a cobertura de responsabilidade oferecida pela empresa de aluguel.
Tenho três coisas que lembro quando compro seguro:
Eu li todos das minhas apólices de seguro de capa a capa. Nunca comprei uma apólice de seguro em que a pessoa que me vendeu a apólice não deturpasse verbalmente a cobertura que eu estava obtendo. Aqui estão dois destaques da compra de cobertura de veículo de aluguel:
Meu ponto aqui é o seguinte: Não aceite a palavra do vendedor; leia você mesmo as letras miúdas. As apólices de seguro são, em geral, notoriamente matizadas - e geralmente não são a seu favor. Você está de férias prolongadas? Provavelmente há uma exclusão para isso. Você está sob o 25? Provavelmente há uma exclusão para isso. Você alugou na Sally's Pastel Vee-dub Rentals em vez de em uma das principais agências de aluguel? Você está atravessando uma fronteira nacional? Você está dirigindo para fora do seu país ou continente? Provavelmente há uma exclusão para todos eles. Sua carteira de motorista contém caracteres diferentes dos do alfabeto latino? Pode haver uma exclusão para isso. Meu ponto aqui é o seguinte: Se a apólice que você possui realmente oferece uma cobertura real ao dirigir um carro alugado enquanto viaja muito depende das letras miúdas da apólice. A única maneira de descobrir isso é ler a redação da política por conta própria - divirta-se!
Existem jurisdições onde é praticamente impossível alugar um carro sem cobertura adequada de responsabilidade. Provavelmente existem alguns lugares como esse em todo o mundo. O único que eu conheço em New South Wales, Austrália Seguro CTP. Levei quatro horas de pesquisa para ter certeza de que eu realmente estaria coberto enquanto dirigia em NSW. Aussies dirigir à esquerda. Canadenses à direita. Então você pode ver como isso realmente importava na época. Ao longo do caminho, também aprendi que não há limite de cobertura prática (o que é bom), mas essa cobertura termina quando você sai de uma determinada classe de estradas principais (o que é ruim). Enfim, eu não bati.
Suspeito que a UE tenha seguro obrigatório semelhante, mas não tenho certeza. Aposto que há outros lugares no mundo também.
O custo de reparar danos a um carro alugado é uma preocupação menor quando comparado aos milhões de dólares em jogo na cobertura de responsabilidade. Isso ocorre porque qualquer cobertura de perda e dano que você recebe geralmente fica limitada ao valor do veículo. Dependendo da sua situação financeira, isso pode importar muito ou pouco. Veja como eu recomendo avaliar as necessidades de cobertura de danos e perdas de veículos:
Suponha que você destrua o veículo que está alugando. Você pode pagar facilmente para substituí-lo? Nesse caso, basta aceitar que talvez você precise comprar um carro novo para a locadora, se tiver um dia ruim. Caso contrário, seu cartão de crédito oferece cobertura? Nesse caso, leia as letras miúdas na política de cartão de crédito para garantir que ela realmente ofereça a cobertura necessária. Caso contrário, a sua apólice para um veículo seu fornece cobertura? Nesse caso, leia as letras miúdas da política do seu veículo para garantir que ele realmente ofereça a cobertura necessária. Caso contrário, compre cobertura de perdas / danos no balcão de aluguel.
Assim como as políticas de responsabilidade, a redação da política de danos e perdas de veículos geralmente é diferenciada de maneiras que favorecem a seguradora e estão repletas de exclusões criativas. Se você confia no seguro contra perdas e danos de veículos para mantê-lo sem problemas financeiros, se você destruir seu carro alugado, leia atentamente as letras pequenas. Se você ler as letras miúdas do cartão de crédito ou a política do veículo e tiver certeza de que possui a cobertura necessária a partir daí, provavelmente não precisará comprar a cobertura de perdas / danos (também conhecida como renúncia a perdas / danos) no mesa de aluguel.