Esta é a minha segunda resposta à sua pergunta, cobrindo especificamente estas partes: "Manter alguém como refém oferece cobertura parcial e existe uma chance de acertar o refém se você errar em atingir o alvo pretendido que está mantendo o refém?" e "Minha opinião é que ele deve acionar um mecânico para ver se o jogador acerta ou erra o refém. [...] O que as regras dizem?".
Vou dar nomes às pessoas nesse cenário; Grunt (homem) toma Lídia (refém) como refém; Leonidas decide não negociar, mas atacar Grunt.
Para o primeiro item da sua pergunta, cubra:
Vou assumir que todos são criaturas médias ou pequenas corporais. Criaturas minúsculas e menores, três ou mais tamanhos de diferença e incorpórea vão mudar muito a situação.
Todos eles ocupam espaços diferentes, então Lidia oferece cobertura a Grunt para ataques através de seu espaço (+ 4 AC para Grunt) e interfere nas ações de outras criaturas (algumas outras criaturas não podem se mover através de seu espaço, etc.).
Se Leonidas quiser atacar através do espaço de Lídia, ele precisará de uma arma de alcance ou de longo alcance. Caso contrário, ele não pode bater em Grunt. Em um corredor estreito, essa estratégia funciona muito bem para Grunt. Se Leonidas pode se mover em torno de Lídia, bem, o melhor curso de Leonidas é se mover em torno de Lídia e atacar diretamente Grunt. Grunt só pode combatê-lo usando uma ação pronta para manter a garra e depois mover Lídia para mantê-la entre Leonidas e ele próprio.
Além disso, se Lidia é considerada um personagem amigável para Leonidas, Leonidas recebe uma penalidade de -4 ao atacar com armas de longo alcance, independentemente do ângulo que ele ataca, exceto se tiver um feito de Precise Shot. Se Leonidas não se importa com a segurança dela, ele pode ignorar essa penalidade. Por RAW, faltar por causa dessa penalidade não significa que ele a acerte.
Para o segundo item da sua pergunta, chance de acertar o refém, o que as regras dizem ?:
Por RAW, ele possui apenas mais AC. Não acertá-lo significa apenas não acertá-lo.
As regras da casa, de qualquer maneira, fornecem mecânica para a situação. Só posso vir com duas regras da casa para esse cenário. Vou assumir que, nessa situação, o AC de Grunt é 12, com a capa de Lidia se tornando 16. O AC de Lidia é 14.
A regra mais simples: Leonidas ataca e erra, verifique se a jogada de ataque de Leonidas é 4 ou menos, se sim, Leonidas atinge automaticamente Lidia. Uma variante da regra é: Leonidas ataca e erra, verifique se o ataque de Leonidas está entre 12 e 15 (o intervalo de CA obtido pela cobertura de Lidia); se sim, Leonidas atinge automaticamente Lidia. Esta primeira regra é boa para executar o jogo mais rapidamente.
A segunda regra: Ataque e falha de Leonidas, verifique se a jogada de ataque de Leonidas está entre 12 e 15 (o intervalo de CA obtido pela cobertura de Lidia); se sim, Leonidas provavelmente atinge Lidia, compara o ataque com o AC de Lidia, ou seja, se o ataque de Leonidas foi 12 e 13, ele não bateu em Lidia, mas 14 e 15 atingiram. Esta segunda regra é boa para executar um jogo divertido mais realista.
Outras considerações:
Condições: Determine se o refém e o detentor têm condições especiais, como agarradas, como efeito secundário da situação do refém, e se o refém sozinho também abalou, também sofreu condições de desamparo. Ajuste de acordo.
Tamanhos e capa: Por RAW, você deve considerar cobertura parcial e total, algumas delas a critério da GM. Por exemplo, um GM pode determinar que um refém de um gnomo ofereça cobertura parcial a um detentor de meio-orco; por outro lado, um GM pode conceder cobertura total a um gnomo que toma um refém de ogro (sim, possível, o ogro é hipnotizado e o gnomo está usando um item tecnológico monstruoso para ameaçar sua vida). Criaturas maiores podem ter alguns pontos que você pode atacar que não são cobertos por reféns menores.
Tamanhos e espaço: Por RAW, não está claro o que acontece em uma garra quando duas criaturas que podem ocupar o mesmo espaço estão em uma garra. Mas eu diria que eles podem estar em espaços diferentes ou no mesmo espaço. Um dragão segurando um gnomo como refém pode colocá-lo em um espaço adjacente entre o dragão e os amigos reféns. Também pode estar no mesmo espaço que o dragão, como acontece nas regras para o ataque de esmagamento de dragão. O dragão também pode ter o gnomo dentro de sua boca ameaçando engoli-la se o grupo não cumprir suas exigências. Nesses casos, os personagens podem atacar o dragão diretamente, eu não forneceria cobertura do refém, na verdade o dragão poderia estar fornecendo cobertura ao gnomo para que o grupo pudesse usar um feitiço de área.
Incorporealty: AMD. Isso é uma bagunça. Regra em uma base por caso.